Kui teil on pärast maksude tasumist raha üle jäänud, palju õnne! Teil on kasutatav sissetulek. Kuid ärge minge veel kulutama. See, et teil on kasutatavat sissetulekut, ei tähenda veel, et teil oleks ka suvakohane sissetulek. Kõigist isikliku rahanduse ja eelarve koostamise tingimustest on need kaks kõige olulisemat. Haldatava eelarve piires mugava loomise ja elamise võti on mõistmine, mis on kasutatav sissetulek ja valikuline sissetulek ning kuidas need erinevad.
Võtmevõimalused: valikuline kutse
- Kasutatav tulu on rahasumma, mis teil on pärast föderaalsete, osariiklike ja kohalike maksude tasumist jäänud üle kogu aasta sissetulekust.
- Valikuline sissetulek on summa, mis teil on üle jäänud pärast kõigi maksude ja kõigi eluks vajalike asjade, näiteks eluaseme, tervishoiu ja rõivaste, tasumist.
- Vabatahtlikku sissetulekut saab nii säästa kui ka kulutada vähemolulistele asjadele, nagu reisimine ja meelelahutus.
- Kasutatava ja suvakohase sissetuleku tase on rahva majanduse tervise peamised näitajad.
Kasutatava tulu määratlus
Kasutatav tulu, tuntud ka kui kasutatav isiklik sissetulek (DPI) või netopalk, on rahasumma olete pärast kogu otseste föderaalsete, osariikide ja kohalike maksmist maksnud oma aastasest kogutulust üle maksud.
Näiteks peres, kelle leibkonna aastane sissetulek on 90 000 dollarit ja mis maksab makse 20 000 dollarit, on kasutatav netosissetulek 70 000 dollarit (90 000 - 20 000 dollarit). Majandusteadlased kasutavad kasutatavat tulu leibkondade säästu- ja kulutamisharjumuste üleriigiliste suundumuste väljaselgitamiseks.
Rahvusvahelise majanduskoostöö ja arengu organisatsiooni (OECD) andmetel on Ameerika Ühendriikide keskmine kasutatav isiklik sissetulek (DPI) umbes 44 000 dollarit leibkonna kohta. Ameerika Ühendriikide DPI on tunduvalt kõrgem kui OECD küsitletud 36 riigi seas keskmiselt 31 000 dollarit.
Tuleb märkida, et kaudsed maksud, näiteks müügimaksud ja käibemaksud (Käibemaksu) ei kasutata kasutatava tulu arvutamisel. Ehkki need üldiselt vähendavad tegelikku kulutamisvõimet, on neid üksikisikute jaoks äärmiselt raske jälgida.
Lisaks isiklikele rahandustele on rahvamajanduses oluline ka kasutatav sissetulek. Näiteks Ameerika Ühendriikide föderaalvalitsus kasutab seda tarbijate ja kõigi oluliste kulutuste mõõtmiseks Tarbijahinnaindeks (THI) - erinevate kaupade ja teenuste keskmine hind riigis. Võtmeindikaatorina inflatsioon, deflatsioon või stagflatsioon, on tarbijahinnaindeks rahva majanduse tervise kriitiline näitaja.
Kasutatav tulu vs. Valikuline sissetulek
Ainult seetõttu, et pärast maksude maksmist on teil raha alles, olge väga ettevaatlik, kui kiiresti selle kulutate. Kasutatavat sissetulekut ei tohi segi ajada suvakohase sissetulekuga ning kahe erinevuse arvestamata jätmine võib teie eelarvet vähendada või rikkuda.
Diskreetne sissetulek on rahasumma, mille olete pärast kogu tasumist jäänud oma aastasest kogutulust üle maksud ja pärast vajalike asjade (nt üür, hüpoteekmaksed, tervishoid, toit, rõivad ja muud) tasumist vedu. Teisisõnu, valikuline sissetulek on kasutatav tulu, millest lahutatakse vältimatud elukulud.
Näiteks pidi sama perekond, kellel oli 70 000 dollarit kasutatavat sissetulekut, pärast 20 000 dollari suuruse maksude maksmist oma 90 000 dollari suurusele brutosissetulekule, maksma ka:
- Üür 20 000 dollarit;
- 10 000 dollarit toidukaupade ja tervishoiu jaoks;
- 5000 dollarit kommunaalkulude eest;
- 5000 dollarit rõivaste eest; ja
- 5000 dollarit autolaenumaksete, kütuse, tasude ja hoolduse jaoks
Selle tulemusel maksis pere vajaduse korral kokku 45 000 dollarit, jättes neile vaid 25 000 dollarit (70 000 - 45 000 dollarit) suvakohase sissetuleku. Üldiselt saavad pered või üksikisikud oma äranägemisel saadava sissetulekuga teha kahte asja: salvestada või kulutada.
Mõnikord nimetatakse seda "hulluks rahaks" - suvalise valikuga sissetulekut võib kulutada kõikidele asjadele, mida võite soovida, kuid tegelikult pole teil vaja muud kui "Jonesesega sammu pidamine".
Vabatahtlik sissetulek kulutatakse tavaliselt sellistele asjadele nagu väljas söömine, reisimine, paadid, haagissuvilad, investeeringud ja tuhanded muud asjad, millest me tegelikult saaksime ilma elada.
Üldreegel on, et ühe leibkonna kasutatav sissetulek peaks alati olema suurem kui - valikuline sissetulek, kuna vajalike esemete maksumust ei ole veel summast lahutatud kasutatav tulu.
Tarbijakrediidi aruandluse agentuuri Experian andmetel kulutab keskmine ameeriklastest perekond umbes 28% oma maksudeklaratsioonide kogutulust - enam kui 12 000 dollarit aastas - valikulistele kaupadele.
Tihe alumine rida
USA rahvaloendusbüroo andmetel tõi keskmine Ameerika leibkond 2016. aastal sisse ligi 75 000 dollarit enne makse, kuid kulutas suurema osa sellest. Tegelikult kulutab keskmine USA leibkond pärast kogu maksude, vajalike hüvede ja teenuste ning valikuliste ostude maksmise maha rohkem kui 90% oma sissetulekutest.
Pärast kõigi maksude ja muude kulutuste lahutamist oma 74 664 dollarilisest eelnevast maksutulust on Ameerika keskmisel leibkonnal üle jäänud 6863 dollarit. Kuna aga tarbimisvõlgadelt, näiteks krediitkaartidelt ja autolaenudelt makstud intresse ei lahutata maksude maksust, keskmine leibkond on jätnud kokkuhoidmiseks või suvakohaseks kulutamiseks tavaliselt palju vähem kui see. Niisiis, olge plastikuga ettevaatlik.
Allikad ja edasine lugemine
- "Kasutatav tulu (2018)." Investopedia.com
- "Kaalutulu (2018)." Investopedia.com
- "Leibkonna sissetulek: 2017. "USA loendusbüroo
- "OECD parema elu indeks."Majanduskoostöö ja Arengu Organisatsioon
- "Andmed tarbijate kulutuste kohta."Experian.com
- Patoka, Josh. "Kuidas optimeerida oma kasutatavat tulu ja mida peaksite sellega tegema? " Finantsgeeni